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Garantías financieras a una hipoteca: 80% del valor de tasación de la vivienda

Durante los años de burbuja inmobiliaria las hipotecas eran concedidas al 100%, o incluso al 110%, cuando todos los analistas financieros coinciden en afirmar que el límite recomendable nunca debería superar el 80% del valor de tasación del inmueble, un límite que en los últimos años sí se está respetando por parte de las entidades financieras.

Aún así, el Banco de España maneja cifras de un 16% de hipotecas registradas con un capital por encima del 80% del valor de tasación del inmueble sobre el que se constituyeron, lo que genera graves riesgos para las entidades financieras.

Por un lado, la tasa de morosidad para las hipotecas que superan el 80% del valor de tasación está por encima del 7%, mientras que cuando la hipoteca está por debajo de ese porcentaje, la tasa de morosidad ni siquiera llega al 3%.

Y, por otro lado, el límite del 80% está dispuesto para cubrir a la entidad financiera de la posible depreciación que puede sufrir el inmueble durante la vida útil del préstamo. De hecho, los datos reflejan que desde el año 2007 hasta hoy, la depreciación media de los inmuebles en España ha sido del 20%.

Por tanto, si las entidades financieras se hubieran sido fieles al 80% del valor de tasación de las viviendas, ahora mismo no estarían sufriendo pérdidas económicas a la hora de embargar las viviendas, más allá de la imposibilidad de conseguir ingresos líquidos con ellas.

En definitiva, el límite del 80% del valor de tasación de la vivienda no es capricho, y sí un ejercicio de responsabilidad de la entidad financiera, por lo que habría que desconfiar de todas aquellas entidades dispuestas a llegar al 100%, ya que estarían mostrando una toma de riesgos innecesaria y excesiva.


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Dación en pago: medida para evitar desahucios de viviendas

El ministro Guindos anunciará este jueves en el Congreso las condiciones que se impondrán para acogerse a una dación en pago.

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, aprovechará una interpelación del Congreso para anunciar algunas medidas que pondrá en marcha el Gobierno para minimizar el impacto social de los desahucios. Según han señalado fuentes financieras, el ministro aprovechará la interpelación realizada por la Izquierda Plural sobre la dación en pago y los abusos de las entidades financieras para anunciar las iniciativas.

De hecho, el propio De Guindos ya había dicho que el Gobierno estaba hablando con la banca para amortiguar el coste social de los desahucios porque a «nadie le interesa» que se produzcan. «Perder la casa es mucho peor que perder el empleo», llegó a decir.

El ministro anunció su intención de crear una comisión de expertos para buscar soluciones a estos problemas, con presencia de la Asociación Española de Banca (AEB), la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) y la patronal la de las cooperativas de crédito (Unacc).

En la Comisión, presidida por el director general de Política Económica, Antonio Carrascosa, también estaría presente el Tesoro Público y representantes de algún otro Ministerio, como el de Justicia.

Durante la sesión de control de mañana, el ministro anunciará medidas para que los consumidores puedan acogerse a la dación en pago, la posibilidad de saldar la deuda con un banco devolviendo la vivienda, aunque esta alternativa puede conllevar un encarecimiento de la hipoteca.

La banca ya ha dicho que estaría dispuesta a aceptar una medida de este tipo siempre que la entidad la pueda asumir de forma voluntaria, tal y como ha dicho este mismo martes el presidente de la AEB, Miguel Martín.


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El Euríbor continua a la baja: cae al 1,658%

El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, acentúa progresivamente su tendencia bajista con un descenso de seis milésimas en tasa diaria, con lo que se establece en el 1,658%.

A falta de una semana y media para cerrar febrero, la tasa provisional del Euríbor se encuentra en el 1,7% en tasa mensual, lo que supone una bajada de catorce centésimas respecto al nivel que marcaba el indicador hace un año.

En caso de que el indicador mantenga este comportamiento, tal y como prevén los expertos, los usuarios de una hipoteca a los que toque revisión ahora se beneficiarán de una ligera reducción de sus cuotas hipotecarias por primera vez en un año y medio.

La expectativa de mayores facilidades de liquidez por parte del Banco Central Europeo (BCE) está relajando progresivamente las tensiones en el mercado interbancario europeo y anima a las entidades a prestarse dinero entre sí.


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Recortazo de Guindos al sueldo de los banqueros

El ministro de Economía, Luis de Guindos, anunció ayer la aprobación del Real Decreto Ley de Saneamiento del Sector Financiero, que incluye cuatro puntos: el saneamiento de los balances; la reestructuración del sector; la simplificación de los Órganos Rectores de las Cajas y la limitación de los sueldos de las entidades con ayudas. La nueva norma establece que las entidades intervenidas tendrán que limitar el sueldo anual total de los consejeros no ejecutivos a un máximo de 50.000 euros, incluyendo las dietas y todos los demás conceptos. Los consejeros y la alta dirección no podrán recibir sueldo variable y su sueldo fijo no podrá superar los 300.000 euros, lo que supone un descenso de hasta el 75% frente al promedio actual, ha asegurado el ministro. Las entidades que hayan recibido FROB 1, es decir préstamos, no podrán pagar más de 100.000 euros anuales a sus consejeros no ejecutivos. Para los ejecutivos y la alta dirección, la remuneración fija tendrá un límite máximo de 600.000 euros al año.


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El IPC adelantado baja al 2% interanual en enero

En base a datos preliminares, la tasa interanual del IPC se redujo hasta el 2%, frente al 2,4% en el que cerró 2011. Según el INE, este descenso es consecuencia, principalmente, de la estabilidad de los precios de la electricidad y del tabaco, frente a las subidas del año pasado. La tasa del 2% es la más baja desde agosto de 2010, cuando se situó en el 1,8%.

También se ha conocido el indicador adelantado del IPC armonizado (IPCA) -que mide la evolución de los precios con el mismo método en todos los países de la zona del euro-, según el cual, la inflación interanual ha caído cuatro décimas en enero respecto a diciembre, hasta el 2%.

El indicador adelantado es un avance del IPC, cuyo dato definitivo se conocerá el 15 de febrero y no suele variar de forma significativa.

Si se confirma el descenso de cuatro décimas en el IPC de enero significaría que la inflación continúa con la senda de caída que había iniciado en mayo y que fue interrumpida en septiembre cuando la tasa aumentó una décima, tras cuatro meses consecutivos de bajada.

El INE comenzó la difusión del indicador adelantado del IPC en enero de este año, porque desde esa fecha las metodologías de cálculo del IPC y del IPCA se diferencian en el tratamiento del vestido y calzado, y las frutas y hortalizas frescas por la entrada en vigor de un cambio reglamentario en la Comisión Europea.

Aunque el INE publicaba un indicador adelantado del IPCA desde 2004, ahora ofrece una información más completa sobre la evolución de los precios de consumo.


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Récord histórico de pisos VPO acabados en el País Vasco: 5.523

  • Del total, 1.117 de estos inmuebles -el 20%- pertenecen al régimen de alquiler
  • Durante el ejercicio 2011, además, comenzaron a construirse otras 4.456 VPO

El número de viviendas protegidas (VPO) acabadas en el País Vasco ascendió en 2011 a un total de 5.523 unidades, lo que constituye un máximo histórico. De esta cifra, 1.117 viviendas son en alquiler -el 20%-, según ha informado el Gobierno vasco. Durante el ejercicio 2011, además, comenzaron a construirse 4.456 VPO.

Con estas cifras, el Departamento de Vivienda ha superado el objetivo global establecido para 2011 en el Plan Director de Vivienda y Regeneración Urbana 2010-2013 que era de 4.450 viviendas. Del total de inmuebles que se empezaron a levantar en el País Vasco, 780 son en alquiler (18% del total).

Desde la Consejería que dirige Iñaki Arriola se asegura que dadas las «dificultades presupuestarias» y a las «restricciones de financiación» su departamento se ha visto obligado a «revisar sus objetivos y reducir el número de viviendas de construcción en alquiler y compensar esa reducción aumentando la movilización de vivienda vacía para el alquiler, a través de Bizigune y el nuevo programa de intermediación».

Teniendo en cuenta la crisis económica que afecta en gran medida al sector de la construcción y de la financiación, el Departamento de Vivienda ha valorado «positivamente» los datos de inicios y terminación de vivienda protegida correspondiente al año 2011 que supera en ambos casos las cifras de construcción de vivienda libre.

En 2011, y según datos del Ministerio de Vivienda, se terminaron en el País Vasco 4.861 viviendas libres y se iniciaron 4.082.


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Los grupos reclaman al Gobierno un estudio para bajar el precio de las VPO

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Todos los grupos parlamentarios apoyaron  una moción de Nafarroa Bai que insta al Gobierno de Navarra a que, en el plazo de dos meses, presente un informe “en relación a la repercusión de los cambios habidos en el sector de la construcción de vivienda” y que determine si de estos cambios “es lógico plantear una bajada del precio del módulo de VPO”.

Los módulos son las unidades que se emplean para calcular los precios de venta de las viviendas protegidas en Navarra (módulos ponderados para viviendas nuevas y sin ponderar para antiguas y de alquiler). La moción emanada ayer con unanimidad del pleno de la Cámara llega precisamente poco después de que el Ejecutivo foral ha subido el precio máximo de las viviendas protegidas un 3,95% de cara al presente año, justificando el incremento en la variación del IPC y del coste de la mano de obra, fundamentalmente. El módulo ponderado se ha fijado en 1.246 euros por metro cuadrado útil y el módulo sin ponderar, en 1.192. Así, una Vivienda de Protección Oficial (VPO) nueva de 80 metros cuadrados, con garaje de 12 metros y trastero de 6 costará en 2012 al adjudicatario un máximo de 152.974 euros, sin IVA. Por su parte, una Vivienda de Precio Tasado (VPT) de las mismas características alcanzará los 176.508 euros, también sin IVA.

Txentxo Jiménez defendió la moción por parte de NaBai, exponiendo que la bajada de los precios de las viviendas libres (“es una buena noticia”, apostilló) ha hecho que “en estos momentos, las libres estén casi más baratas que las protegidas”.

El resto de partidos votó a favor de la iniciativa nacionalista. Incluso UPN y el PSN, y eso que para la socialista Maite Esporrín “no es necesario bajar el valor del módulo porque hay que recordar que es el precio máximo”.

Financiación para el acceso

En lo que sí hubo coincidencia sin matices entre los grupos fue en manifestar que el principal problema para hacerse con una vivienda protegida con el que se están topando hoy en día los ciudadanos es el acceso a financiación por parte de los bancos. “Es dramático que personas tengan la necesidad de una vivienda no puedan acceder a ella por falta de financiación”, dijo Eloy Villanueva, del PP. “Hacen falta convenios más atadoscon las entidades financieras”, afirmó Mariví Castillo, de UPN.


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VPO EN EL BAIX LLOBREGAT: El 64 % de los pisos del año 2009 eran VPO (Historia ultimos años)

DESPUÉS DEL BARCELONÉS, EL VALLÉS OCCIDENTAL Y EL SEGRIÀ, EL BAIX LLOBREGAT FUE LA COMARCA QUE INICIÓ MÁS VIVIENDA SOCIAL EN ESA ÉPOCA.

En 2009, la construcción de vivienda social se empezaba a ver afectada por la bajada generalizada del sector de la construcción. Pese a ello, las promociones con protección oficial fueron ganando mucho peso en el conjunto de la actividad constructora, convirtiéndose en esos años en el eje sustentador del sector.

El Baix Llobregat es un claro ejemplo en el conjunto de  Catalunya. Teniendo en cuenta los datos aportados por el Informe sobre el sector de l’habitatge a Catalunya, de la Secretaria d’Habitatge de la Generalitat correspondiente a 2009, después del Barcelonès, el Vallès Occidental y el Segrià, el Baix Llobregat fue la comarca que inició en dicho año más vivienda social. Concretamente, de los 1.216 pisos que empezaron a construirse en 2009 en la comarca, el 64% tenían algún tipo de protección oficial, lo que representa la cifra de 779 viviendas.

 

Si comparamos estos datos con los del a2008, hubo una disminución de un 40%, ya que en 2009 fueron 1.280 viviendas. Pero si tenemos en cuenta el precedente de 2007, cuando elpeso de la vivienda pública era mucho más reducido, ya que representaba sólo el 15%, las cifras de 2009 indican que la comarca continuba apostando por el sector de la promoción pública.

Cornellà fue el municipio que más vivienda social inició, con un total de 259 pisos, seguido de Sant Just Desvern (233), Sant Feliu (72), Abrera (68), Gavà (55), Sant Boi (48) y Sant Joan Despí (44). Por su parte, ya dentro de la comarca del  Barcelonès, L’Hospitalet inició un total de 201 viviendas el año pasado, según el informe.


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Lliurament d’habitatges de Promoció Econòmica a Sant Just

Lliurament d’habitatges de Promoció Econòmica a Sant Just
DIMECRES, 25 DE GENER DE 2012 11:51

L’alcalde de Sant Just, Josep Perpinyà i el vicesecretari general de la UGT, Diego Martínez, van assistit a l’acte de benvinguda i salutació al nou veïnat, que s’està instal•lant en els habitatges que la promotora d’UGT, Llar Unió Catalònia, ha construït a Mas Lluí. L’ajuntament del municipi ha facilitat la construcció d’habitatges de promoció pública en el Planejament Urbanístic del 2005 i en la posterior reparcel•lació d’aquest nou barri. Són 93 habitatges, de diversa tipologia, dels quals 18 d’ells encara es troben a la venda. Tenen una superfície de 75 m2 i 90 m2, i els preus oscil•len entre els 222.000 € i els 280.000 €. Amb el lliurament d’aquests habitatges es completa l’ocupació de tots els blocs construïts fins avui al barri Mas Lluí de Sant Just Desvern. En total hi ha al voltant de 180 persones donant vida al nou barri (e-digital.cat)


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Guindos defiende que la reforma financiera ayudará a abaratar la vivienda

El ministerio de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ha defendido hoy que la reforma del sector financiero ayudará a reducir los precios de la vivienda. El Gobierno ultima su propuesta para dar continuidad a la remodelación bancaria, un proyecto que presentará en 15 días. El objetivo de la misma es garantizar la solvencia del sector y sanear los activos problemáticos derivados del ladrillo que aun perduran en sus balances. Para ello, el Ejecutivo exigirá nuevas provisiones por valor de 50.000 millones a cajas y bancos, aunque las entidades, según informa Íñigo de Barrón, están tratando de influir en el Gobierno para que acepte sus propuestas y suavice la medida.

Según ha explicado Guindos en una entrevista a TVE, los bancos y cajas «se están llenando» de activos inmobiliarios sobrevalorados y que tienen difícil o nula salida en el mercado, como el caso del suelo. Además, al estar tasados por encima del precio de mercado, se dificulta su venta. Por este motivo, se ha mostrado confiado en que al exigir provisionar estos pisos se ajustará su valor. Con ello, el precio de la vivienda, que según datos de Fomento ha bajado de media un 19% desde los máximos de 2007, descenderá «más».

Junto a ello, el ministro ha considerado que el saneamiento del sector, que irremediablemente conllevará fusiones entre entidades, dará lugar a bancos y cajas «más eficientes», lo que a su vez ayudará a normalizar el crédito. En este punto, desde el sector inmobiliario se sostiene que la falta de financiación es el principal escollo para reactivar las compras de casas después de que las transacciones tocaran fondo en el último tramo de 2011. «La contracción del crédito no puede continuar», ha reconocido.

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